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Un courtier hypothécaire est un professionnel financier qui guide ses clients dans leur recherche de financement hypothécaire. Les courtiers sont indépendants des institutions financières avec lesquelles ils transigent. En fait, leur rôle premier est d’aider les gens à réaliser leurs projets et leur faire épargner de l’argent en dénichant pour eux le meilleur prêt parmi tous les prêteurs auxquels ils ont accès. Le monde de l’hypothèque est complexe et seul un courtier possède l’expertise nécessaire pour bien comprendre toutes les conditions et leurs implications.
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CAS TYPE 1
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Suite à une succession, Mme Bilocq a hérité d’une maison mais également d’une série de dettes provenant de la succession. La banque de Mme voulait lui accorder un prêt personnel de 40 000 $ pour rembourser les dettes. Après l’analyse de son dossier, il a été possible d’hypothéquer sa nouvelle maison et d’échelonner ses paiements sur 15 ans à un taux d’intérêt de 3,64 %, pour lui faire réaliser des économies de plus de 1094 $ par mois. |
AVANT | APRÈS | |
| Dettes initiales | 41 300.00 $ | 50 795.00 $ | |
| Versement mensuel | 1460.00 $ | 365.94 $ | |
| Délai total de paiement | 71 mois | 180 mois | |
| Total des intérêts | 15 772.20 $ | 15 074.61 $** |
*Incluant les frais de courtage, de notaire et de retrait d’équité.
** Montant projeté en assumant que le taux d’intérêt demeure à 3,64 % pendant toute la période d’amortissement.
CAS TYPE 2
En 2018, M. Charbonneau devait faire des rénovations importantes à sa maison, mais puisqu’il avait fait une proposition de consommateur qu’il a fini de payer en 2017 et que les banques exigent plus de 24 mois de libération, il était incapable d’emprunter les sommes requises. Son courtier a su lui trouver un prêteur alternatif à un taux de 5,15 %, pour 12 mois, soit le temps de finir la période de probation suite à sa libération. Une fois les 12 mois écoulés, M. Charbonneau a pu se refinancer dans une institution régulière sans problème.
Merci beaucoup pour votre aide avec mon refinancement. Sans vous, je ne sais vraiment pas comment j’aurais pu arriver à faire mes rénovations urgentes et empêcher que la maison tombe. Vous avez trouvé une solution idéale pour m’aider à réagir vite sans que ce soit trop coûteux en bout de ligne.
M. Charbonneau
CAS TYPE 3
| M. Tremblay et M. Legault ont eu des dépassements de coûts importants lors de la construction de leur maison et ont dû maximiser leurs cartes et marges de crédit. Lorsqu’ils sont allés à leur banque pour refinancer leur hypothèque, celle-ci a refusé puisque leur ratio d’endettement était désormais trop élevé et qu’ils auraient à payer une pénalité. Leur courtier a été en mesure de refinancer leur maison, de rembourser pour plus de 100 000 $ de dettes de toutes sortes et de leur faire sauver plus de 1 100 $ par mois. | AVANT | APRÈS | |
| Dettes initiales incluant l’hypothèque | 333 660,00 $ | 343 655,00 $* | |
| Versement mensuel | 2654,20 $ | 1651,12 $ | |
| Délai total de paiement | 458 mois | 300 mois | |
| Total des intérêts | 190 278,60 $ | 151 680,54 $** |
Incluant les frais de pénalité, courtage, notaire et retrait d’équité.
** Montant projeté en assumant que le taux d’intérêt demeure à 3,14 % pendant toute la période d’amortissement.
Voir tous les cas types
CAS TYPE 4
| Suite à un changement d’emploi et une baisse de revenus, Monsieur Lajeunesse avait accumulé plus de 25 000 $ en dettes de cartes de crédit. Son courtier lui a regroupé toutes ses dettes, préservant ainsi sa cote de crédit. Même en ajoutant un coussin de sécurité de 10 000 $ sur son compte de banque, M. Lajeunesse a tout de même épargné 415 $ par mois. | AVANT | APRÈS | |
| Dettes initiales incluant l’hypothèque | 108 320,00 $ | 125 315,00 $* | |
| Versement mensuel | 992,00 $ | 414,40 $ | |
| Délai total de paiement | 317 mois | 360 mois | |
| Total des intérêts | 77 380,96 $ | 82 619,88 $** |
*Incluant les frais de pénalité, courtage, notaire et retrait d’équité.
** Montant projeté en assumant que le taux d’intérêt demeure à 3,74 % pendant toute la période d’amortissement.
CAS TYPE 5
J’ai reçu un excellent service ! J’étais certaine que la banque allait saisir ma maison pour payer mes dettes et j’étais désespérée. Un courtier m’a rapidement contactée pour évaluer ma situation et me prendre en charge. Il était confiant qu’on trouverait une solution et il avait raison ! En 3 mois seulement, j’ai pu redresser ma situation financière et sauver ma maison. Je recommence à neuf et je respire enfin. Je n’ai pas assez de mots pour dire merci !
J. Watson
CAS TYPE 5
Mme Watson avait des retards de paiement totalisant 19 000 $ sur ses taxes municipales et scolaires. Le problème était tellement grave que la ville voulait vendre sa maison pour rembourser les taxes impayées. Sa banque refusait de lui accorder un prêt hypothécaire ou même personnel. Mme Watson avait aussi des dettes de carte de crédit de 15 000 $. Son courtier lui a trouvé un prêteur privé pour rembourser l’ensemble de ses dettes. Pour ne pas lui nuire à long terme, son prêt était de seulement 3 mois. Une fois ses finances en ordre, vers la fin de son prêt hypothécaire privé, son courtier l’a aidée à se refinancer avec une banque qui a pris en charge ses paiements de taxes. Dans le processus, Mme Watson a économisé 450 $ par mois et elle a sauvé sa maison d’une vente en justice pour taxes impayées.
CAS TYPE 6
| Suite à la naissance de leur deux premiers enfants, M. Lefebvre et Mme Boucher avaient accumulé diverses dettes dont 9 200 $ en prêt personnel, 10 000 $ en cartes de crédit et une petite marge de crédit de 5 000 $. Ils trouvaient de plus en plus difficile de rencontrer les fins de mois. Leur courtier a pu regrouper toutes leurs dettes sous une hypothèque de 30 ans à un taux de 3,74 %, leur faisant ainsi sauver 663 $ par mois et vivre beaucoup mieux au jour le jour. | AVANT | APRÈS | |
| Dettes initiales incluant l’hypothèque | 175 810, 00 $ | 184 305,00 $* | |
| Versement mensuel | 1513,00 $ | 849,49 $ | |
| Délai total de paiement | 202 mois | 360 mois | |
| Total des intérêts | 43 944,82 $ | 121 511,85 $** |
*Incluant les frais de pénalité, courtage, notaire et retrait d’équité.
** Montant projeté en assumant que le taux d’intérêt demeure à 3,74 % pendant toute la période d’amortissement.
CAS TYPE 7
| M. Milette est tombé invalide et ses dettes sont devenues si lourdes à porter que lui et sa conjointe, Mme Godin, songeaient à vendre leur bien et à se séparer. Après consultation, il a été possible de refinancer la maison au nom de Mme Godin seulement, de rembourser plus de 70 000 $ des dettes (marges et cartes de crédit) et de leur faire économiser plus de 2 000 $ par mois en paiements afin qu'ils puissent mieux vivre. | AVANT | APRÈS | |
| Dettes initiales incluant l’hypothèque | 309 463,00 $ | 317 458,00 $* | |
| Versement mensuel | 3542,40 $ | 1498,81 $ | |
| Délai total de paiement | 211 mois | 360 mois | |
| Total des intérêts | 111 573,95 $ | 222 114,19 $** |
*Incluant les frais de pénalité, courtage, notaire et retrait d’équité.
** Montant projeté en assumant que le taux d’intérêt demeure à 3,74 % pendant toute la période d’amortissement.
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