CESSEZ DE CHERCHER DES FONDS PARTOUT !
REFINANCER VOTRE MAISON AU MEILLEUR TAUX HYPOTHÉCAIRE ?
Il existe de nombreuses façons de souscrire un prêt garanti par votre maison.
Comparez les taux de refinancement hypothécaire liés aux nombreuses options offertes sur le marché.
Obtenez les fonds que vous recherchez pour votre projet en refinançant votre capital immobilier au meilleur taux possible par le biais d’un :
- Refinancement de votre maison
- Marge de crédit (ou ligne de crédit) hypothécaire
- Fonds prélevés sur la portion de votre créance que vous avez remboursée
- Refinancement hypothécaire privé
- Sommes obtenues par le biais d’une hypothèque inversée (ou parapluie ou CHIP)
- L’obtention d’un prêt hypothécaire pour seniors
Les limites du crédit accordé, les conditions de remboursement de votre nouveau prêt hypothécaire maximisé, les taux d’intérêt fixes ou variables inhérents (équivalent à celui de votre première hypothèque ou distinct et fusionné à ce dernier), les façons d’accéder à votre argent, la présence, ou non, de frais d’administration… sont autant de variables dont vous devez tenir compte lorsque vous devrez choisir le mode de refinancement qui vous convient.
Qui plus est, les produits et les taux de refinancement hypothécaire varient d’un créancier à un autre.
Pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux hypothécaire, il est fortement conseillé de vous adresser à un courtier spécialisé en refinancement hypothécaire.
Plusieurs courtiers expérimentés se sont regroupés sur notre plateforme Web Soumissions Refinancement pour vous proposer de vous guider dans votre recherche du meilleur taux de refinancement selon votre situation.
Il vous suffira de 2 minutes seulement pour contacter l’un d’eux EN VOUS SERVANT DU BREF FORMULAIRE incorporé à cette page.
Un courtier hypothécaire de confiance vous contactera en moins de 48 heures pour que vous puissiez préciser vos besoins particuliers.
Il préparera ensuite votre demande de refinancement hypothécaire afin de la présenter à 20+ créanciers de son réseau de contacts.
Il vous fera ensuite connaitre le refinancement au meilleur taux vous convenant.
Vous êtes libre d’accepter ou de rejeter l’offre proposée.
Comment refinancer votre hypothèque au meilleur taux ?
Saviez-vous que jusqu’à 80 % de la valeur nette à laquelle est estimée votre maison vous est accessible pour souscrire un refinancement hypothécaire ?
Pour connaitre la valeur nette de votre propriété, il vous suffit de soustraire l’hypothèque qui vous reste à payer de la valeur marchande à laquelle elle est évaluée.
Le refinancement de votre propriété
Valeur marchande estimée – le solde hypothécaire = équité ou valeur nette
Le taux d’intérêt associé à la somme globale est variable ou fixe, identique à votre taux d’intérêt hypothécaire actuel ou indépendant, mais combiné à ce dernier, selon le type de refinancement hypothécaire contracté.
Votre créancier tiendra cependant compte du taux d’intérêt de votre première hypothèque, du solde à payer sur votre marge de crédit hypothécaire (le cas échéant) et de tous vos autres prêts nécessitant une garantie hypothécaire.
Le calcul du taux de refinancement de votre maison
Imaginons que vous projetez un refinancement de votre demeure pour défrayer les frais d’études supérieures de votre progéniture.
Votre propriété est actuellement estimée à 350 000 $. Votre solde hypothécaire est de 170 000 $.
Votre créancier vous accorde un refinancement hypothécaire d’une valeur de 70 000 $. Votre nouvelle hypothèque est donc de 240 000 $ (170 000 $ + 70 000 $).
Votre propriété est actuellement estimée à 350 000 $
Crédit maximum possible x 80 %
Montant du prêt si votre maison était libre de toute dette = 280 000 $
Moins votre solde hypothécaire – 170 000 $
Limite de crédit accessible 110 000 $
Le taux d’un refinancement hypothécaire privé
Les prêteurs privés sont une autre source potentielle de refinancement hypothécaire.
Tout comme les institutions bancaires, les prêteurs privés peuvent vous octroyer autant une marge de crédit hypothécaire qu’un refinancement proprement dit.
Si le taux d’intérêt associé à un prêt privé a la réputation d’être plus élevé (de 8 % à 15 %), sachez que généralement, le refinancement hypothécaire accordé est à court terme (de quelques mois à trois ans).
Si votre dossier est solide et que votre prêteur privé est chevronné, il pourrait vous concéder un meilleur taux hypothécaire (5 %, par exemple).
Le calcul du taux de refinancement hypothécaire privé
Gabrielle et Marcel auraient besoin d’une mise de fonds de 450 000 $ pour réaliser leur projet d’acquisition d’un immeuble à revenu.
Un prêteur privé leur accorde le montant pour un terme de 2 ans.
Son meilleur taux hypothécaire est de 10 %.
Voici comment calculer le montant des intérêts mensuels ainsi que la somme globale de ces derniers
Le montant des intérêts mensuels
Taux d’intérêt de 9 % réparti sur 12 mois = 0,75 % (0,09 divisé par 12 mois = 0.0075 ou 0,75 %)
0.75 % x 450 000 $ de mise de fonds octroyé = 3 375 $ d’intérêt mensuel
La somme globale des intérêts remboursés
3 375 $ x 12 mois = 40 500 $/année
40 500 $ x 2 (terme accordé) = 81 000 $
À la fin de votre terme de 2 ans, c’est 81 000 $ que vous aurez remis à votre prêteur privé.
Maintenant, il vous faut rembourser les 450 000 $ initialement empruntés.
Le taux de refinancement hypothécaire n’est pas le facteur le plus important à considérer. Portez plutôt une attention particulière au coût absolu.
Tenez compte des profits que vous pouvez réaliser lorsque les revenus commenceront à entrer proportionnellement à tous les frais inhérents : les frais d’ouverture de dossier situés entre 3,5 % et 5 % d’intérêt, par exemple.
La marge de crédit (ou ligne de crédit) hypothécaire offre le meilleur taux hypothécaire
Le ratio de refinancement d’une marge de crédit hypothécaire représente 65 % à 80 % de la valeur à laquelle est évaluée votre demeure.
Le taux d’intérêt de ce type de crédit hypothécaire est variable.
Il suit donc le cours du marché.
Cependant, le taux d’intérêt associé à ce prêt renouvelable (lorsque le solde est remboursé) est beaucoup plus raisonnable que celui lié à un refinancement sur la valeur nette de votre maison.
Cette solution peut vous convenir si vous avez ultérieurement remboursé un montant représentant un minimum de 20 % de la valeur nette de votre maison.
Les sommes obtenues par le biais d’une hypothèque inversée (ou parapluie ou CHIP) à intérêt composé
L’hypothèque inversée est un autre type de prêt hypothécaire, c’est-à-dire garanti par la valeur de votre maison.
La limite de crédit est établie à 55 % de la valeur de votre domicile.
Votre âge ainsi que d’autres conditions s’appliquent.
Vous pouvez recevoir un unique dépôt dans votre compte et/ou des rentes chaque mois.
Vous pouvez rembourser votre hypothèque inversée quand bon vous semble.
Le taux d’un refinancement hypothécaire inversé est légèrement supérieur à celui associé à une hypothèque à taux variable traditionnelle (une différence d’environ 2 %).
Attention ! Les intérêts applicables sont composés.
La clientèle type visée par un refinancement par hypothèque inversée est les retraités possédant une maison de grande valeur, mais ayant peu de fonds pour subvenir à leurs besoins.
Ils ne désirent pas léguer leur propriété à leurs enfants, ces derniers n’étant pas intéressés ou suffisamment autonomes.
L’expression utilisée est « House rich/Cash Poor ! »
Calcul du taux de refinancement hypothécaire inversé
Rita et Georges ont acheté une maison à Westmount, il y a 40 ans, pour une bouchée de pain. La valeur marchande de cette dernière, entièrement payée, est maintenant très élevée. Maintenant âgés de 70 ans, ils n’ont pas pu amasser beaucoup de fonds pour couvrir leurs besoins futurs.
En optant pour un refinancement hypothécaire de type CHIP de leur propriété évaluée à 1 410 000 $, Rita et Georges pourraient placer le crédit limite accordé, soit 775 500 $ (55 % x 1 410 000 $) et profiter d’un taux d’intérêt de 3,2 %/année (4 %/année moins les impôts à payer) ; générant un revenu de 775 500 $ x 3,2 % = 24 816 $.
Si les besoins annuels de Rita et Georges sont de 15 000 $/année, il leur restera 785 316 $ (775 500 $ + 24 816 $ – 15 000 $ = 785 316 $). Il leur faudrait plus de 50 ans pour épuiser ce montant.
Cependant, le taux d’un refinancement hypothécaire parapluie étant d’environ 6 % (s’il est de 4 % dans les institutions traditionnelles), Rita et Georges devront déduire annuellement 47 119 $ (6 % x 785 316 $) en frais d’intérêt. En réalité, il leur restera 738 197 $/année (785 316 $ – 47 119 $) pour pourvoir à leurs besoins encore pendant un peu moins de 50 ans dans la maison où ils ont élevé leurs enfants.
Selon le même calcul, si Rita et Georges avaient eu une maison de 150 000 $ à donner en garantie, le montant perçu aurait couvert leurs dépenses pendant environ 5 ans
En fait, plus votre âge et la valeur nette de votre maison sont élevés, plus le montant accordé pour votre refinancement hypothécaire inversé sera accru.
Fonds prélevés sur les montants déjà versés sur votre hypothèque
Vous pouvez aussi souscrire un emprunt correspondant au total des sommes que vous avez déjà acquittées sur votre prêt initial.
L’entièreté du montant sera rendue disponible dans votre compte.
Il s’agit du seul type de refinancement hypothécaire qui ne comporte aucuns frais administratifs.
Le taux d’intérêt de ce refinancement hypothécaire sera identique à celui de votre emprunt initial ou différent et combiné à celui-ci.
Si vous décidez de refinancer votre hypothèque en utilisant votre équité afin d’investir dans un projet qui engendrera un revenu, l’intérêt de ce dernier peut être utilisé pour une déduction fiscale sur votre déclaration de revenus.
Comparez le taux hypothécaire d’un second prêt hypothécaire adapté aux seniors
Les seniors ont aussi un type de refinancement hypothécaire qui est adapté à leur situation.
Ce n’est pas parce que vous êtes retiré de la vie professionnelle active que vous n’avez plus de revenus : revenus de placements, emploi à temps partiel, revenus de fiducie, revenus de location… ce qui vous rend admissible à contracter un emprunt. Vous pouvez vous aussi, en tant qu’ainé, trouver un refinancement hypothécaire au meilleur taux.
À l’instar d’un prêt octroyé pendant votre vie professionnelle active, le taux de votre refinancement hypothécaire sera fonction de votre historique de crédit, du montant de votre mise de fonds, de votre type de propriété et du secteur où vous habitez.
LE MEILLEUR TAUX EST-IL OFFERT PAR LES BANQUES OU LES COURTIERS HYPOTHÉCAIRES ?
Comment faire une bonne affaire ?
Il est normal de vous sentir dépassé par le monde du refinancement hypothécaire.
Voici donc les avantages que représente le fait de magasiner votre meilleur taux de refinancement hypothécaire auprès de votre banque ou guidé par un courtier hypothécaire.
| Trouvez votre taux de refinancement hypothécaire avec un courtier spécialisé | Trouvez votre taux de refinancement hypothécaire après de votre banque |
| Un courtier professionnel spécialisé en refinancement hypothécaire compare pour vous les taux proposés par 20+ banques de la province | Un conseiller hypothécaire vous propose le meilleur taux offert par sa banque.
Ces taux de refinancement hypothécaires peuvent s’avérer très intéressants et compétitifs |
| Les courtiers spécialisés en refinancement hypothécaire sauront vous guider vers le meilleur produit au Québec, convenant à votre situation | Les institutions financières offrent le meilleur taux qu’il leur est possible de vous octroyer sur leurs produits distinctifs |
| Un courtier hypothécaire est tellement efficace et pratique pour les moments où le temps manque !
Il magasine pour vous et vous permet d’examiner les conditions et le taux de refinancement du meilleur refinancement hypothécaire pouvant vous convenir dans le confort de votre salon |
Vous devez vous rendre à votre succursale bancaire pour connaitre les meilleurs taux qu’ils peuvent vous offrir.
Les banques offrent des taux de refinancement hypothécaire différents. Il vaut donc mieux magasiner et comparer |
| Il peut protéger le meilleur taux obtenu, le réserver pendant 120 jours | Les banques peuvent aussi geler votre taux hypothécaire un certain temps |
| Il prépare votre demande de refinancement pour la présenter à son réseau de contacts professionnels et il négocie le meilleur taux pour vous | Ces étapes n’ont pas lieu d’être si vous faites affaire avec une banque ou une institution financière.
Mais cela ne signifie nullement que le délai d’obtention de votre refinancement sera plus court |
| Ses conseils peuvent vous permettre d’épargner des milliers de dollars pendant la période d’amortissement de votre refinancement |
Un courtier hypothécaire professionnel pour comparer les taux de refinancement hypothécaire de dizaines d’institutions financières au Québec
Soumissions Refinancement est une plateforme numérique composée de nombreux courtiers hypothécaires indépendants ou affiliés à une firme de courtage.
Grâce à leur réseau de contacts professionnels, chacun de ces courtiers spécialisés peut comparer les taux de refinancement hypothécaires (prix) et les conditions proposées par plus de deux dizaines d’institutions financières à travers le Québec.
Obtenez votre meilleur taux de refinancement et examinez le produit qui répondra le mieux à vos besoins exclusifs sans pression, dans le confort de votre salon.
Saviez-vous que votre courtier en refinancement hypothécaire peut vous faire profiter de l’économie d’échelle dont il bénéficie ?
Souvent, les institutions financières, banques et autres prêteurs favorisent le refinancement hypothécaire d’un type de bâtiment bien précis :
- résidence unifamiliale,
- plex,
- immeuble à logements,
- copropriété,
- établissement privé,
- commerces..
Alors, si vous désirez réduire le délai d’obtention de votre refinancement hypothèque, vous pouvez compter sur les courtiers hypothécaires partenaires de notre réseau numérique Soumissions Refinancement pour diriger votre demande vers le prêteur le plus susceptible d’étudier votre dossier et de vous donner une réponse favorable.
Pour bénéficier de tous les avantages qu’offre gratuitement Soumissions Refinancement, il vous suffit de 2 minutes.
Remplissez le très court formulaire que nous avons inséré dans cette page et un courtier spécialisé en refinancement hypothécaire communiquera rapidement avec vous pour vous permettre de préciser votre besoin et vos attentes.
Vous n’êtes cependant aucunement obligé d’accepter l’offre qu’il vous proposera.
